政信財務談談:城鄉居民保險與城鎮職工基本養老保險

政信財務 發布于2020-01-16 10:32

農民仍然是一類龐大的社會群體。我們國家還有5.64億鄉村常住居民,2018年農民工實現就業的總數量達到了2.88億人。他們的社會保險問題,也讓國家操碎了心。我們國家是城鄉二元結構體系,農村農民的收入比較低。2018年末全國城鎮人均可支配收入是39251元,農村人均可支配收入只有14617元,兩者的收入之比是2.68:1。如何才能讓農民納入到適合自己的保障中來呢?

城鄉居民保險

城鄉居民保險

國家2000年以后建立了新農村合作醫療和新型農村養老保險。2014年新型農村養老保險與城鎮居民養老保險合并為城鄉居民養老保險,2016年新農村合作醫療和城鎮居民醫療保險合并為城鄉居民醫療保險。農民可以參加城鄉居民養老和醫療保險,實現養老和醫療保障,但這是兩種福利性社會保險,保障水平并不高。

比如,城鄉居民養老保險是每年繳費一次,繳費檔次從一百元到幾千元不等,很多人都按100元的最低檔次繳費。社保繳費國家有補貼,按100元檔次繳費政府補貼30元。繳費檔次越高,國家補貼越高,寧夏自治區3000元檔次繳費,政府補貼320元。

城鄉居民養老保險的待遇,包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。個人繳費和國家補貼全部進入個人賬戶,形成個人賬戶養老金,基礎養老金是由政府全額補貼的費用。目前的全國最低標準是88元每月,各地一般在100~170元之間。北京和上海市,由于經濟發達待遇標準非常高,基礎養老金待遇分別是800元和1010元。

城鄉居民養老保險如果我們不認真繳費,退休后每月也就領取100到200元的養老金,這樣根本無法實現充分的養老支撐。

所以,城鄉居民養老保險雖然看起來很劃算,能夠出現每年繳100元,退休后每月領100元的待遇情況,但是保障水平很低。對于收入較高的農民不建議參加居民養老保險,而建議參加城鎮職工基本養老保險

城鎮職工基本養老保險

可以分為企業在職職工繳納和靈活就業人員自行繳納。企業在職職工繳納需要職工本人承擔個人繳費基數的8%,用人單位承擔單位繳費基數的16%。靈活就業人員自行繳納多地的優惠政策,是按20%的繳費比例自行繳費。

農民怎樣購買社保才劃算?60歲以后能不能享受職工養老金的待遇?

除了繳費比例,還應當知道繳費基數。近年來由于社會平均工資越來越高,社保繳費基數是按照上年度社會平均工資的60%~300%計算,因此最低繳費基數也越來越高了。青島市2019年的社平繳費基數是3269元,靈活就業人員光交養老保險,每月就需要繳納654元,一年接近8000元。相當于人均14617元的可支配收入,相信還是有一部分農民參加不起的。

城鎮職工基本養老保險待遇非常不錯。退休以后的養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。按照最低基數繳費15年,基礎養老金可以領取12%的退休上年度社會平均工資,個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。一般來講,退休后每月也能領取800~1000元的賬戶養老金。

農民怎樣購買社保才劃算?60歲以后能不能享受職工養老金的待遇?

這樣的養老金水平節儉一點,也能維持退休后的生活需要了。國家還會根據經濟社會發展情況,對養老金進行年年調整。按照近年來的養老金調整方案,養老金一般是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜來進行的,低養老金的職工養老金增加的錢數一般也在8%~10%以上,比平均增長幅度5%要高得多了。

所以,低收入的群體尤其是農民,繳納城鄉居民養老保險是非常劃算的,不過職工養老保險更適合養老,還是要考慮到負擔能力的情況。


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